Инвестиции для "чайников" - 13. Итоги.

13. Итоговый обзор доходности финансовых инструментов. Украина.

     
       Подводим итоги нашей своеобразной игры. Правда, игрой это не назовешь. Инвестор выдуманный, ну нет пока в нашей стране таких героев, которые бы могли похвастать таким "длительным" горизонтом инвестирования – 10 лет и более. А вот динамика инструментов, доходность и особенности, это все невыдуманное и реальное. В нашем рассматриваемом периоде, начало 2001 по конец 2011г., были взлеты и падения ставок по депозитам, акций компаний и золоту. По этой динамике инструментов в разной экономической ситуации можно сделать определенные выводы и проанализировать их поведение. Получится более полная и целостная картина, которая выявит их сильные и слабые стороны на длительном отрезке времени. Все это будет полезно инвестору для принятия того или иного инвестиционного решения. 

Все результаты представлены в таблице.

Итоговые показатели доходности финансовых инструментов за период 2001-2011гг. Украина.

Год / показатель	Инфляция (1), изменения в %	Депозит (2), изменения в %	НСЖ, изменения в %	Фондовый рынок. Индекс (3), изменения в %	Золото (4), изменения в %
2001	6,1	8,2	12,46	-24,6	-7
2002	-0,6	7	12,14	34,4	26,3
2003	8,2	13,5	14,58	49	19,3
2004	12,3	16,5	13,05	204	4,2
2005	10,3	13,5	12,13	35,7	13,1
2006	11,6	13,5	12.2	41,3	23
2007	16,6	14	18,23	135	30,3
2008	22,3	18	19,53	-74	33,5
2009	12,3	19	18,5	90	40,3
2010	9,1	14,5	17	69	31
2011	4,6	12,5	14,7	-41,2	15
Среднегодовое значение,%	10,1	13,6	14,9	23,46	20,06
Реальная доходность,%		3,5	4,8	13,36	9.96
Реальная   доходность      10 тыс.грн.	3472,00 (5)	14600,00	14479,00 (6)	39724,00 (7)	28411,00 (8)

Инвестиции для "чайников" - 12. Финансовые пирамиды

    12. Финансовые пирамиды.

                                         "Бесплатный сыр бывает только в мышеловке"

                                                         Народная мудрость.

   

     Схема всех финансовых пирамид – все выплаты участникам пирамиды, производятся за счет притока вкладов новых участников. Прибыль получают организаторы схемы, после чего исчезают, иногда их ловят но, как правило, основная масса вкладчиков в пирамиду остается ни с чем.

Написал банальные фразы, которые все слышали и тем не менее…

Жадность и страх всегда были причиной расцвета таких пирамид как "МММ", "King's Capital", "Лионебанк-Украина»", "Украинский дом Селенга", "Украинская группа Капитал", проекты Р. Флетчера и т.д.

 Перечислять можно долго, да толку мало. Жажда халявы (иными словами и не назовешь) большинства людей, всегда умело использовалась в корыстных целях организаторами пирамид. Результат всегда был один – обманутая масса людей. Причем, что самое поразительное, впоследствии всегда ищущих виноватых (только не себя!!!) и причину, по которой, сие действие произошло.

   Что обычно предлагают мошенники?

 Обещания высокой прибыли  при минимуме знаний или действий. Делать ничего не нужно, спите спокойно, вложенные деньги работают за вас! (как в сказке). Или предложения воспользоваться «чудо-продуктом». Или участие в элитном клубе миллионеров (скорее, сетевиков – млмщиков с лозунгом: "Приведи друга – получи больше"). И что самое интересное, всему этому предшествуют и провозглашаются постоянные и пустые лозунги и разговоры о финансовой грамотности и финансовой свободе.

Тезис о финансовой грамотности, оставлю без комментариев, скажу только – грамотность нужна, мы каждый день прямо или косвенно соприкасаемся с деньгами. Финансовая свобода – для каждого это понятие индивидуальное. Хочу остановиться на одном важном моменте, касается он денег, вернее, слов мошенников, - Деньги будут работать за вас!

Инвестиции для "чайников" - 11. Недвижимость

 11. Недвижимость

      Инвестирование в недвижимость не похоже на любые другие финансовые инструменты. Под этим понятием, инвестирование в недвижимость, я подразумеваю, наличие собственной квартиры, в которой проживаешь, а свободные средства направляются на покупку недвижимости для последующей сдачи в аренду. Или как вариант, ведение собственного бизнеса в купленной недвижимости. Иными словами, эта недвижимость должна приносить нам дополнительный доход.

 За последние 10 лет недвижимость не разочаровала тех, кто в нее вкладывал. Динамику доходности не показываю, так как этот показатель сильно зависит от места объекта, площади, целевого использования. Динамику цен на недвижимость, можно посмотреть по ссылкам

 "SV-Development"

  АН "Благовест"

    "Domik.net"

     Нужно отметить, что такие инвестиции – не для большинства, слишком высок порог вхождения в этот актив. Правда, можно воспользоваться кредитом, как это делали многие в середине прошлого десятилетия. И большинству эта рискованная операция удалась за счет приличного роста цены на недвижимость. Те, кто "пошел по стопам" за первыми – были не так удачливы. Цены на квартиры упали, доходы от бизнеса упали, зарплаты тоже, а кредит остался. Вот и приходится им выкручиваться, поверили же в свое время тем, кто говорил, что будет только рост.

     Для инвестора на рынке недвижимости существует несколько способов вложений для  получения дохода.

      Покупка объекта недвижимости с целью дальнейшей перепродажи. Попросту говоря – спекуляция, доступная немногим, в основном, людям работающим в сфере купли-продажи недвижимости или в строительном бизнесе. Идея проста, покупаем квартиру, дачу или землю и через некоторое время продаем. Требует большого стартового капитала и существенных затрат времени. Это скорее следует рассматривать, как бизнес.

       

Инвестиции для "чайников" - 10. Золото.

 10. Драгоценные металлы (золото)

    Рассматриваем последний финансовый инструмент, участвующий в нашем "забеге". Вкладываем наши 10 тысяч гривен в золото. По своей сущности, золото считается одним из самых надежных инструментов сбережения, хотя в некоторые периоды позволяет неплохо заработать. Как раз рост цен на золото приходится на рассматриваемый нами период с 2001 по 2011 гг.

Доходность 10000 грн., при вложении в золото* за период 2001 – 2011 гг., грн.

Год	Динамика стоимости в %	Номинальная доходность, грн.
2001	-7	9300,00
2002	26,3	11746,00
2003	19,3	14013,00
2004	4,2	14602,00
2005	13,1	16515,00
2006	23	20313,00
2007	30,3	26468,00
2008	33,5	35335,00
2009	40,3	49575,00
2010	31	64943,00
2011	15	74684,00
Итого		74684,00

 * Показана динамика изменения стоимости цен на золото, без учета накладных расходов, спреда между ценой покупки/продажи.

Реальная доходность 10000 грн. (с поправкой на инфляцию) за рассматриваемый нами период, составит 28411,00 грн.

 Что следует отметить и на что обратить внимание?

  "Золотой" металл – это диверсификация вашего инвестиционного портфеля от экономической нестабильности, которая, в свою очередь, приводит к падению цен на ценные бумаги и недвижимость. Способов вложения денег в этот драгоценный металл несколько.

    1. Покупка золота в слитках.

Если Вы хотите сохранить капитал, то целесообразно вложиться в "физическое" золото – купить слитки. Цель покупки в данном случае – не инвестирование. Почему? Покупка и хранение слитков требует значительных дополнительных расходов.

 - Динамика цены при покупке такого актива как золото в коммерческих банках, может существенно отличаться от официального курса НБУ.

 - При покупке "физического" золота существует существенная маржа, зависящая от веса металла.

 - При продаже золота в слитках, помимо неопределенности цен на золото, может возникнуть проблема, связанная с тем, что банк приобретет этот слиток по цене, заведомо ниже первоначальной.

 - Золото в слитках необходимо где-то хранить. Если в сейфе в банке – дополнительные расходы на сейфовую ячейку. При хранении слитков, тщательно следить, чтобы металл не повредился при хранении или транспортировке (царапины).