Инвестиции для "чайников" - 12. Финансовые пирамиды

    12. Финансовые пирамиды.

                                         "Бесплатный сыр бывает только в мышеловке"

                                                         Народная мудрость.

   

     Схема всех финансовых пирамид – все выплаты участникам пирамиды, производятся за счет притока вкладов новых участников. Прибыль получают организаторы схемы, после чего исчезают, иногда их ловят но, как правило, основная масса вкладчиков в пирамиду остается ни с чем.

Написал банальные фразы, которые все слышали и тем не менее…

Жадность и страх всегда были причиной расцвета таких пирамид как "МММ", "King's Capital", "Лионебанк-Украина»", "Украинский дом Селенга", "Украинская группа Капитал", проекты Р. Флетчера и т.д.

 Перечислять можно долго, да толку мало. Жажда халявы (иными словами и не назовешь) большинства людей, всегда умело использовалась в корыстных целях организаторами пирамид. Результат всегда был один – обманутая масса людей. Причем, что самое поразительное, впоследствии всегда ищущих виноватых (только не себя!!!) и причину, по которой, сие действие произошло.

   Что обычно предлагают мошенники?

 Обещания высокой прибыли  при минимуме знаний или действий. Делать ничего не нужно, спите спокойно, вложенные деньги работают за вас! (как в сказке). Или предложения воспользоваться «чудо-продуктом». Или участие в элитном клубе миллионеров (скорее, сетевиков – млмщиков с лозунгом: "Приведи друга – получи больше"). И что самое интересное, всему этому предшествуют и провозглашаются постоянные и пустые лозунги и разговоры о финансовой грамотности и финансовой свободе.

Тезис о финансовой грамотности, оставлю без комментариев, скажу только – грамотность нужна, мы каждый день прямо или косвенно соприкасаемся с деньгами. Финансовая свобода – для каждого это понятие индивидуальное. Хочу остановиться на одном важном моменте, касается он денег, вернее, слов мошенников, - Деньги будут работать за вас!

Деньги сами по себе не работают, это простые бумажки. Работает бизнес, а точнее - люди, которые задействованы в этом бизнесе. Они изготовляют, продают (продукт или услугу) и за это получают деньги.  Бизнес и только бизнес, создает добавленную стоимость, т.е. прибыль. Мошенники же, предлагают, вернее "впаривают" то, за чем не стоит реальный бизнес! Их "продукт" - найти очередного дурака, который купит очередной миф и приведет другого дурака.

  Финансовые пирамиды можно классифицировать на несколько групп:

  - инвестиционные, где предлагают высокодоходные инвестиции, без риска!!!;

  - кредитные, покупка в группах или прямой кредит по нереально низкой ставке;

  - предложения выгодной и высокооплачиваемой работы с первоначальным взносом, причем, навыки и знания не обязательны!!!

   Признаки финансовых пирамид

1. Государственная регистрация компании в Украине отсутствует.

Мошенники говорят, что регистрация не нужна, или как вариант, за нее требуют большие деньги или взятку. Все это бред. Регистрация в государственных органах обязательна! Очень часто у финансовых пирамид вообще нет регистрации, на сайтах и в контактах только электронные адреса. В лучшем случае - регистрация в оффшорных зонах, а топ-менеджеры это, как правило, иностранцы с большим количеством придуманных регалий и заслуг.

2.Отсутствие лицензии.

 Если предлагают инвестировать в высокодоходные проекты, то такая организация, компания или частное лицо, должны иметь лицензию на привлечение средств в доверительное управление от регулирующего эту деятельность органа, в Украине это Национальная Комиссия по Ценным Бумагам и Фондовому Рынку (НКЦБФР). Информация о наличии этой лицензии и ее номере должна быть на сайте компании и на сайте НКЦБФР. Мошенники ее не имеют и обычно отсылают на сайт в интернете, где вместо лицензии вывешивают свидетельство о регистрации юридического лица, которое может получить любой желающий, или копии лицензий, полученных в каких-нибудь экзотических странах. Еще раз повторю, лицензия должна быть выдана регулятором в Украине, а не в другой стране.

 Если предлагают покупки в группах, дешевые кредиты и т.д, то кроме государственной регистрации, необходима лицензия Государственной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг.

 Важно помнить. Компании с лицензиями контролируются, подвергаются проверкам, регулярно сдают отчетность, должны соответствовать установленным нормативам и т.д.

Контроль государства не дает полной гарантии, но он очень снижает риск стать жертвой обмана.

3.Вид договора.

  Практически все финансовые пирамиды заключают со своими клиентами договор займа. Договор займа с физическими лицами, означает, что клиент просто отдал деньги в долг. Никакой системы раздельного учета в рамках финансовой пирамиды, естественно, нет. Деньги клиентов по этому договору займа направляются на счет самой пирамиды. Это значит, что при банкротстве компании пропадают и все деньги инвесторов, так как они объединены с активами фирмы. Можно пытаться через суд добиться возмещения материального ущерба. Только основная задача финансовой пирамиды - не дать Вам возможность вернуть деньги, и как правило, им это очень хорошо удается. К моменту банкротства компании все деньги уже выведены со счетов мошенническим способом, а на балансе пирамиды остается один стул и стол, которые и делятся между всеми кредиторами.

Еще один признак - ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег клиентом, ему не дают договор на руки. У клиента нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора.

  Легально работающая управляющая компания заключает договор доверительного управления.

4.Гарантии высокой доходности.

   Управляющие компании, по закону, не имеют права давать своим клиентам гарантии доходности. Если компания обещает высокую гарантированную доходность, значит, они работают нелегально. К сожалению, гарантия высокой доходности – самый важный пункт для очень многих людей. Но, пожалуйста, задумайтесь над одной простой мыслью. У денег всегда есть цена, за которую их можно получить. Если компания предлагает вложить деньги, к примеру, под 30 – 40% годовых, при этом утверждая, что зарабатывают сами 50% , то почему же они не хотят взять деньги в банке под 20 %, не переплачивая вам? Ответ простой. Они знают, что денег не вернут.

 В общем, если в обещаниях присутствуют гарантии высокой доходности на капитал (если это не банк, конечно) – перед вами, скорее всего, очередной мошенник.

В действительности гарантировать высокую доходность инвестиций не может никто. Такие обещания являются прямым нарушением законодательства. К примеру, компании управляющие инвестиционными фондами, могут сообщать только уже полученную по факту доходность, которую мог бы получить любой человек, если бы купил сертификаты фонда в соответствующий момент. Кроме того, любой материал об инвестиционных фондах должен содержать слова: «Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем».

5. Прием денег от различных платежных систем.

 Ни одна легально работающая управляющая компания (на Украине и за рубежом) не принимает:

                  - электронные деньги (Web-money, Яндекс-деньги и др.);

                  - денежные переводы (Western Union, MoneyGram, Unistream и др.);

                  - системой почтовых переводов.

Данные способы перечисления денежных средств предназначены для расчетов между физлицами или оплаты различных услуг и товаров, но для перечисления средств в инвестиционные проекты они не подходят.

Средства должны поступать на счет компании только через банк с вашего личного счета или через кассу. И никаким другим способом!

6. Учредители компании - физические лица.

  Фамилии которых ни о чем не говорят или просто не называются имена тех, кто стоит у истоков руководства компании. Этот пункт рассматривается обычно в совокупности с другими.

   Напоследок хочется сказать, что самое главное в достижении успеха в инвестировании – это избегать потерь, а не пытаться извлечь максимальную прибыль.

Продолжение следует...