На днях пришло письмо на мой почтовый ящик. Все бы ничего,
да только написано оно финансовым консультантом, который прошел обучение "по -
специальности" и несколько лет "успешно консультировал" клиентов города Киева
по вопросам накоплений на пенсию и покупку недвижимости. Естественно, решением
этих и других инвестиционных целей служил один универсальный продукт "на все
случаи жизни" - накопительное страхование. Ведь все так просто у страховых
агентов, выслушал – рассказал – предложил пути решения, рассчитал на
калькуляторе стоимость, доходность и все, дело сделано, деньги в карман. Все
так просто и легко.
Казалось бы,
подготовленный специалист, должен четко сформулировать и вопрос, подкрепив его
конкретными данными, пусть даже и общими. Ведь она же, не "чайник" с улицы,
впервые решившийся узнать, - какие первые шаги нужно сделать, перед тем как
начать вкладывать кровно заработанные деньги? Когда обучали и обучают таких
специалистов, похоже, не уделяют внимание этому основному вопросу.
Прошел такое обучение,
работу с возражениями, нахватался умных слов и все, "в поле", получил команду "Фас" на друзей, родственников и знакомых и давай дерзай, восхваляй и впаривай.
Теперь, собственно,
само письмо, а точнее – ребус. Письмо коротенькое, наверное, не было времени писать
и главное - подумать над тем, что написано. Пусть думает и пишет тот, кому оно
адресовано.
Хочу насобирать 100000$ на квартиру в Киеве.
Сколько нужно откладывать в месяц?
И сколько лет?
Добрый день, Анна!
Интересно, кто Вам ответит на эти поставленные вопросы?
Я ответа не знаю. Так же как, не знаю:
- какой будет курс валюты через N-ое количество лет, да и будет ли эта
валюта вообще;
- какими инструментами хотите пользоваться, иными словами,
на какой риск вы готовы пойти;
- ваше финансовое состояние, ваши активы, ваши пассивы.
Сумма и
горизонт инвестирования, о которых Вы спрашиваете, взаимосвязанные вопросы,
откладывать больше – уйдет меньшее кол-во лет, откладывать меньше – большее
кол-во лет. Из этого следует то, что для решения Вашего ребуса, нужна стоимость
цели, она у Вас есть и срок исполнения (горизонт инвестирования) или стоимость цели
и сумма инвестирования, только тогда Вы узнаете через какое кол-во лет, возможно, "насобираете
на квартиру в Киеве".
Приведу простой пример.
Вам нужно попасть из
пункта А в пункт В (покупка квартиры). Допустим, Вы знаете километраж, между
пунктами, по прямой (стоимость квартиры). Но карты у Вас нет (плана
инвестирования). Как вы попадете в пункт В? В какую сторону Вам ехать? Сколько
нужно для этого бензина? (денег) Где заправляться или ночевать? (регулярная сумма инвестиций) На каком транспорте лучше ехать, велосипед, автомобиль,
самолет и т.п.? (какие инвестиционные инструменты использовать).
Вы поедете в такую
поездку, если у Вас нет четкого представления о том, куда направляться и как
туда попасть? И если даже решитесь поехать, то когда попадете в пункт
назначения?
Большинство будущих инвесторов оказываются в подобной
ситуации, вернее перед вопросом, - как накопить определенную сумму для
определенной цели?
Цель есть,
даже есть стоимость этой цели (многие, просто даже не могут зачастую, оценить
стоимость цели). И подавляющее большинство, начинает предпринимать решительные
действия:
- искать помощников
(проводников) в лице финансовых консультантов или экспертов;
- использовать
рискованные инструменты или наоборот, разместив средства слишком консервативно,
например, трехлитровая банка в погребе :)
- использовать
кредиты и другие заемные средства;
- искать способы
быстрого и высокодоходного инвестирования, попадая при этом на финансовых
мошенников и всевозможные лохотроны.
При этом, не понимая
основных принципов работы и особенностей (характеристики) различных финансовых
инструментов, не оценив своих возможностей (финансового состояния, устойчивости
к риску), слабо понимая взаимосвязь доходности, надежности и ликвидности.
Это НЕЗНАНИЕ или НЕПОНИМАНИЕ – ведет к частичной или полной
потере денег и соответственно невыполнению основных финансовых целей.
Комментариев нет:
Отправить комментарий